Microcrédito e Empreendedorismo

Caro leitor, se você pensa em montar ou expandir seu próprio negócio, isso se for microempresário, e tem o que as pessoas chamam de espírito empreendedor, esse artigo pode te ajudar.

Você vai me dizer que a grana tá curta e tomar empréstimo no Banco é algo inviável. Pois é, concordo com você caro leitor, mas em existe uma alternativa que pode fazer você mudar de idéia: o Microcrédito.

O que é Microcrédito ?

Essa iniciativa não é uma idéia nova. A primeira iniciativa foi criada em 1846 na Alemanha, quando um pastor protestante resolveu ceder farinha de trigo aos fazendeiros da sua região que estavam endividados para fabricar e vender pães e obter capital de giro. A “Associação do Pão” virou uma cooperativa de crédito para a população pobre.

O Microcrédito teve uma grande visibilidade em 2006, quando um professor de Economia de Bangladesh, M.Yunus , ganhou o prêmio Nobel da Paz por conta da iniciativa de ter criado o Grameen Bank que dava crédito a famílias de baixa renda. Como não existiam garantias, ele criou um sistema de grupos onde a inadimplência é responsabilidade de todos do grupo. Resultado: somente 1% dos créditos não são honrados.

No Brasil o Banco do Nordeste (BNB) ainda é o único que trabalha da mesma forma que o Grammen Bank de Bangladesh. Foram 945 mil empreendedores e aproximadamente R$ 1 bilhão destinados ao programa. E a inadimplência foi de 0.86% em agosto de 2011.

Enxurrada de dinheiro barato para o Microcrédito no Brasil

Em agosto, o Banco Central determinou que 2% de todos os depósitos a vista junto aos Bancos sejam destinados a este tipo de iniciativa. Isso representou aproximadamente R$ 3,15 bilhões (isso mesmo, bilhões) referente ao julho deste ano. Como o Banco Central vem reduzindo a taxa de juros, mais barato será o custo do dinheiro e melhor para quem pega dinheiro emprestado, pois as prestações serão mais baixas

O governo irá disponibilizar ainda em 2011 R$50 milhões, em 2012 serão R$210 milhões, e em 2013 R$ 483 milhões com taxas de juros bem atrativas.

Os Bancos, por sua vez, terão que reduzir a taxa de abertura de crédito, que antes chegava a 3%, para 1%, e as taxas de juros, que alcançavam até 60% ao ano, variam entre 6% a 8% ao ano.

Instituições que oferecem o Microcrédito

Vou detalhar abaixo algumas instituições que disponibilizam o Microcrédito. Maiores detalhes, devem ser esclarecidos junto as estas empresas:

Caixa Econômica Federal

Os empréstimos variam de R$ 300,00 a R$ 15 mil, com prazo de pagamento de 4 a 24 meses. Boa parte dos empréstimos concedidos são entre R$ 1 mil e R$ 2 mil e são destinados para financiar o capital de giro ou para investimentos como compra de geladeira, motocicletas, máquinas, entre outros. As taxas de juros são de 0,64% ao mês, o equivalente a 8% ao ano.

Banco do Brasil

O programa de Microcrédito do Banco do Brasil (BB) é destinado aos empreendedores com faturamento bruto anual de até R$ 120 mil, propondo orientação educativa e acompanhamento aos tomadores de crédito.
Os empreendedores individuais, com faturamento de até R$ 36 mil por ano, também compõem o público-alvo do programa. A linha de microcrédito do BB prevê o limite de até R$ 15 mil, com taxa de juros de 8% ao ano, equivalente a 0,64% ao mês, com prazo para pagamento de até 36 meses.

Goiás Fomento

Em Rio Verde, o programa de Microcrédito da Goiás Fomento pode ser obtido na ACIRV com as seguintes condições:

• Crédito Produtivo Micro Empresa
  :: Prazo: até 24 meses
  :: Carência: até 3 meses
  :: Limite: até R$ 16.000,00
  :: Juros: 0,625% ao mês
  :: Juros com bônus de adimplência: 0,50% ao mês
• Crédito Produtivo Empresa de Pequeno Porte
  :: Prazo: até 24 meses
  :: Carência: até 3 meses
  :: Limite: até R$ 16.000,00
  :: Juros: 0,75% ao mês
  :: Juros com bônus de adimplência: 0,60% ao mês
• Crédito Produtivo Micro Empreendedor Individual
  :: Prazo: até 24 meses
  :: Carência: até 3 meses
  :: Limite: até R$ 8.000,00
  :: Juros: 0,625% ao mês
  :: Juros com bônus de adimplência: 0,50% ao mês

Itens financiáveis
Investimento Fixo e/ou Capital de Giro
Máquinas, equipamentos, móveis e utensílios destinados a atividade do negócio da empresa. Compra de mercadoria, matéria prima e insumos.

Itens não financiáveis
Veículos, aquisição de imóveis, bens e serviços que não se enquadram no objetivo social da empresa, recuperação de capitais já investidos, execução e sanamento financeiro.

Banco Santander

Os financiamentos variam de R$ 200 a R$ 15 mil e as parcelas de amortização vão de 4 a 24 meses. O tíquete médio do empréstimo está em torno de R$ 1.489, 00. A taxa de juro média do financiamento é de 2% ao mês.

Itaú Unibanco

Os empréstimos variam de R$ 400,00 a R$ 14,2 mil, o tíquete médio fica em R$ 2,8 mil, pagos no prazo de 10 a 12 meses. Para a oferta do crédito, o banco faz uma avaliação específica para a concessão do crédito e atende em grande parte os empreendedores informais.

O que é necessário para ter acesso ao Microcrédito ?

Obter um empréstimo bancário não é uma tarefa fácil para um pequeno empresário que não tenha garantias a oferecer. Especialistas avaliam que pelo menos 10 milhões de empreendedores não conseguem acesso aos recursos bancários no Brasil.

Na maioria dos Bancos e Agências de Fomento, a pessoa deve ter CPF, não pode ter o nome incluido no SERASA ou SPC, e em grande parte dos casos é incentivada a abrir formalmente seu próprio negócio como microempresário individual, passando a ter CNPJ.
A vantagem é que com a nova taxa de contribuição mensal de INSS reduzida para R$ 27,25, o novo empresário terá acesso a todos os benefícios da previdência social (que para quem não tem nada, já ajuda bastante).

Ter o dinheiro na mão não é sinônimo de sucesso !!!

Antes de fazer o financiamento, saiba que honrar o pagamento é fundamental para evitar dores de cabeça no futuro.  Ter acesso a crédito e orientação financeira pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso de um negócio.
As instituições financeiras são as maiores interessadas em ofertar o Microcrédito, mas estão muito preocupadas em oferecer dinheiro para quem paga as parcelas em dia. Algumas inclusive fiscalizam o pagamento e sugerem melhorias na gestão do empreendimento.

Para isso, preste atenção nas seguintes dicas para ser um bom empreendedor:

Iniciativa
Se antecipe aos fatos e crie novas oportunidades de negócios, desenvolver novos produtos e serviços e proponha soluções inovadoras.

Persistência
Enfrente os obstáculos decididamente, buscando o sucesso, mantendo ou mudando as estratégias, de acordo com as situações.

Corra Riscos Calculados
Se disponha a assumir desafios ou riscos moderados, e se comprometa responder pessoalmente por eles.

Exija Qualidade e Eficiência
Decida que fará sempre mais e melhor, buscando satisfazer ou superar as expectativas de prazos e padrões de qualidade.

Comprometimento
Fazer sacrifícios pessoais, dispender esforços extras para completar uma tarefa; colaborar com os subordinados e, até mesmo, assumir o lugar deles para terminar um trabalho;

Busca de Informações
Interessar-se, pessoalmente, por obter informações sobre clientes, fornecedores ou concorrentes; investigar, pessoalmente, como fabricar um produto ou prestar um serviço; consultar especialistas para obter assessoria técnica ou comercial, dentre outras.

Estabeleça Metas
Assumir metas e objetivos que representem desafios e tenham significado pessoal; definindo com clareza e objetividade – de forma específica e mensurável – as metas de curto prazo e longo prazo.

Planejamento e Controle
Planejar, dividindo tarefas de grande porte em subtarefas com prazos definidos; revisar constantemente seus planos, considerando resultados obtidos e mudanças circunstanciais; manter registros financeiros e utiliza-los para tomar decisões.

Persuasão e Rede de Contatos
Utilize de estratégias para influenciar ou convencer os outros; utilizar pessoas-chave como agentes para atingir seus objetivos, desenvolver e manter relações comerciais.

Independência e Autoconfiança
Buscar autonomia em relação a normas e procedimentos; manter seus pontos de vista, mesmo diante da oposição ou de resultados desanimadores; expressar confiança na sua própria capacidade de complementar tarefa difícil ou de enfrentar desafios.

Exemplos de sucesso do uso do Microcrédito

No bairro de Paraisópolis (periferia de São Paulo), uma ex empregada doméstica montou uma uma loja de roupas e utilidades domésticas. Com o microcrédito ela aumentou o número de produtos vendidos em seu estabelecimento e triplicou o faturamento. Em Recife, um mecânico resolveu iniciar um negócio de venda de autopeças. Elevou o faturamento de sua oficina de motos de R$ 3 mil para R$ 15 mil reais mensais.

Não tenha medo de pedir ajuda !!!

Bom, depois de todas essas informações, você pode achar muito complicado iniciar todo esse processo. Minha dica é a seguinte: Procure um profissional de sua confiança para orientar você quais maneiras que forma o crédito pode ser adequado ao seu negócio.
Administradores, Economistas e Contadores são os profissionais habilitados a dar a você todo o auxilio necessário para que seu empreendimento tenha sucesso.

Espero que estas informações tenham ajudado de você, e que esse roteiro auxilie, principalmente ao pequenos empresários e empreendedores. No Brasil, são mais de 23 milhões de empresários e 66% não tem acesso a crédito.

Vou dando meus pulos por aqui !!! E você ???

Fontes:    www.valoronline.com.br

www.bancodopovo.br.tripod.com

www.fomento.goias.gov.br